個人から法人へ発電所を売却することを銀行に相談していましたが、その一次回答を頂きました。
回答の中身は
「法人融資に付け替えられません」
と言うもの。
なんと！すでにある借金を法人から個人に移せないというのです。
なぜ移せないのか hamasakiさんお金借りすぎ問題
すでにある融資を個人から法人に物件ごと移す。
我々からしたら「同体みたいなもんなんだからいけるでしょ」という感覚ですよね。
しかし、融資審査は生き物です。
4100万円 太陽光発電所2基の審査をした頃と、今の僕では融資の総額が違います。
「今、法人で審査をし直すとおそらく審査は通らないであろう」と言うのが本部側の一次回答でした。
担当さんは気を利かせて「hamasakiさん 審査を進めると 審査落ち の記録が残ってしまいますから今回の融資の申し込みを取りやめにしたほうがいいんじゃないですか？」と言ってくれたのです。
んーー。そろそろそんな時期も来るだろうなとは思っていましたが、まさか融資の付け替えで言われるとは！！！
今回は担当さんのご提案通り融資の申請自体を取りやめることにしました。
でもそれではよくわからないのでもっともっと聞いてみた
と言うのがお昼頃までの話。
しかし、このまま終わっては「お金借りれませんでした。残念。」でおしまいです。
もう一度お電話し「どんな理屈で、何がどれくらい、どんな風にダメなのか」を聞いてみました。
担当さんも僕の性格を良くお分かりですから論理立てて詳しく教えてくれました。
銀行が見ているのは 発電所買取額（資産）と融資額（負債）のバランス
結論はこれです。
＜例えば＞
2300万の発電所を2000万の融資で買いました。
これなら＋300万円（資産300万円アップ）です。
預金残高や、定期収入（サラリー）があれば300万は全然セーフな金額です。
なんですが、僕は今年米子の発電所をアプラスのフルローンで購入しました。
するとこの金額はゼロになります。
そうすると、銀行から見ると資産が増えていないのに借金の金額だけが増えた状況になります。
銀行はこの状況をあまり好まないのです。
ここまで行くと当たり前のように見えますよね。
なんですが、落とし穴なのはこの引き算が「売電収入」ではなく「発電所の金額」であることです。
例えば、年間230万円売電する発電所を1500万円で作ったとします。利回りは15％です。
事業としては全然回るのでフルローンがついたとします。
すると。。。
この瞬間は銀行の評価はとても低い状態になるのです。
事業としてはとてもいい借金の仕方なんですが、連系前で収入が上がっていないわけですからマイナス評価です。
僕はそこにさらに車のローンと家のローンが引かれます。
こうするとなんと「資産よりも負債のほうが大きいhamasakiさん」という評価を銀行から受けてしまうことになるのです。
なるほど。
納得。
こうやって理屈を並べると、僕が次に動くべき方向性が見えてきます。
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