地銀から融資がおりなかった。
審査で落とされてしまった。
そんな経験をされた方はこの太陽光業界ではとても多いと思います。
ではそんな時にすべきことはなんでしょうか？
それは以下の3つしかありません。
1．理由を聞く
2．代案を探す
3．他の金融機関に持ち込む
一見簡単なことに見えますよね。
でもこれが案外難しいんです。
人間ですから断られると凹みます。
しかも相手はエリートの銀行員。
まるでこっちの人間性をすべて否定されたような気分になります。
しかし落ち着いてください。
太陽光発電はリスクが少なく、確実な利益が見込める事業です。
実は金融機関は太陽光発電のような事業に融資をしたがっているんですが、金融機関自身がそのことに気づいていないということもあります。
そこをひっくり返してあげる。
ある意味営業ですね。
一つずつ解説していきます。
1．理由を聞く
これが一番大事です。
この理由をきちんと聞きましょう。
想定される理由は3つです。
申し込んだ人の信用不足
ようは資産と返済能力がないと言われている状態です。
事業性不足
この場合は本当に事業が足りないのか、それとも金融機関側がビジネスモデルを勘違いしているのかを再確認する必要があります。
金融機側の理由
例えば金融機関のカラーによって太陽光発電には融資しないというルールがあったり、信用の低い個人には融資したくないと言うカラーがあったりします。
この場合は、他の金融機関をあたった方がいいです。
2．代案を探す
申し込んだ人の信用不足だった場合
⇨ 担保を設定する、保証人を用意する、信用保証協会を使うなどの解決策があります。
そうなんですが、このような担保主義の融資だけでなく、事業性を評価した融資を増やすように金融庁の指導が入っています。
銀行によって、支店によって、担当によってこの辺の情報を持っているかも別れますので探りながら担当さんと情報交換をする必要があります。
事業性不足という評価だった場合
⇨ ビジネスモデルを勘違いしている可能性を探ります。
太陽光は20年の固定買取であるということをきちんと説明できていたか？
メーカーシミュレーションの根拠を示したか？
売電収入による返済が滞ってしまった際の対応や滞らないための工夫を示したか？
⇨ 単純に事業性不足という評価の場合
銀行は「ストレステスト」と言う名目で、売り上げに賭け率をかけて評価します。例えば売電収入を0.8倍で評価するなどです。
一般論ですが、太陽光発電のシミュレーション値はメーカーが硬めに作っている値なので「パネルの上に雪が積もる」「天気の悪日が続く」と言ったことがない限り下ブレはあまりしません。
少なくとも0.8掛けされるようなことは避ける必要があります。
私の場合は「元々メーカーが掛け目をかけているんだから、そこに金融機関さんが掛け目をかけたら太陽光発電事業のシミュレーションは回りませんよ。元々IRRは5〜6％です。大儲けはしませんが、安定収入がある事業です。」というところまでは言ってしまいます。
特にセカンダリ案件の場合、元々収益力がそこまで高くない場合が多いので「これは実績値なのでストレステストはあまりする必要がない（かけないでください）」ということはあらかじめ説明しておいたほうがいいです。
3．他の金融機関に持ち込む
これらの「理由を聞く」⇨「理由を潰す対応をする」という行動を繰り返すと金融機関に持ち込む「事業計画書」自体がブラッシュアップされてきます。
このブラッシュアップが一番のキモ。
金融機関に融資を断られた時に太陽光発電の事業者がやるべきことはこのことです。
個人の信用（返済与信）がない以上、事業計画や専門性で勝負するしかありません。
まとめ
ということで皆さん、金融機関に断られた場合、その理由をきちんと聞いてみましょう。
案外ヒントが隠されています。
おまけ
ブラッシュアップさせる方法がわからない。
そのやり方を考える時間が勿体無い。
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自己流でできる人はそれでいいと思いますが、きっちりとした指標を持って努力すると、努力に迷いがなくなる分成果を得られるのは早くなります。
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11時30分盛岡駅西口 集合
（東京駅） 09:08発→11:21着 （盛岡駅）（2時間13分）
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14時すぎごろ アテルイの里到着
（現地見学） 現在施行中のため、怪我等にはくれぐれもご注意ください。
15時半ごろ アテルイの里出発
18時 懇親会 しげる会（盛岡）
会場はまた後ほどお伝えいたします
会費 5000円程度を予定
自由解散
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