以前、こんな記事を書きました。

☆復٩(ˊᗜˋ*)و活☆

私の場合、比較的トラブル期間が短かったのでまだマシだったのですが、2ヶ月ぐらい売電が止まることを思うと、ちょっとゾッとします。それが稼ぎ時のシーズンなら尚更です。

Twitterで（発見が遅くなったのもあると思いますが）そんな方がいらして、改めて潜在リスクについて認識を新たにしました。

求償はどうなる？

問題は、その後、遠隔監視関連のトラブルによる売電機会の損失を休業補償で求償できるかどうか、ですよね。

結果からいうと、要因および報告書次第という認識です。
私のケースはこれに当てはまるケースでしたので、さすがに黒を白にはできません 苦笑

コンピュータ等に発生する、すべての日付誤認および日付を含む情報やコードの確認による故障、誤作動、不具合またはそのおそれ

要因によると思います。
私のケースでは、日付関連のサーバー設定ミスによる遠隔監視の動作停止でパワコン停止になりましたが、こんなドンズバな免責事項があり求償不可でした。 pic.twitter.com/SZtdtfaUVa

— 太サラ@太陽光を始めたいサラリーマン (@Taiyoko1988) June 24, 2022

ただ、この世の事象には無限のグレーが広がっており、そこは報告書の書き方次第、というところも多分にあると思います。

ゆえに、施工業者、販売店とは良好な関係性でいたいですよね。

私はラッキーなことに、除草でお世話になっている方々からご紹介頂いた保険代理店さんからスムーズに加入できました。

で、同じ保険を友人にも勧めていたのですが、どうやら、この保険単体ではお断りされてしまったようです。なぜか？恐らく理由は2つ。

安過ぎて割に合わない

いや、そうなんです。この保険、単体だけでは稼働だけかかって全く保険屋さんは割に合いません。まぁだから値上げするのでしょうけど^^;
儲からないことはやらない、当たり前です。ということで、一部の保険屋さんは笑顔で対応してくれるところもあるものの、基本は紹介が良さそうです。

担当さんが太陽光の経験がない

単によく分からんということですね。よく分からんのに加え、鬼のように割に合わない保険。そんなもの、受付けたくありませんよね。ほんと、ほぼサービスみたいなものですから 笑

結論、やっぱり大事なのは人との繋がり

こんなセリフ、20代前半の頃に自分が言うとは思いもしませんでしたよ笑 でも、普通のサラリーマンが太陽光をやってると助けてもらうことばかりです。1人でできることなんて、ほぼありません。今回の保険の件もそうです。自分ひとりでは保険代理店さんを見つけることはできなかったでしょう。

また、何か困った時、同じブロガーさんやTwitterでやり取りしてる方から何度も助けられてます。ブログやTwitterやってて本当に良かったなぁと思う場面が何度も。発信するって本当に大切ですね。

最近はバタバタしていて(←言い訳ですw)ブログ更新できてませんでしたので、年末にかけて少し加速したいと思います^^

※⑤施設賠償責任について一部修正しました。※

5種類の保険について、本当に必要かどうか、現状リスクの洗い出しの続きです。

①自然災害(火災保険)
②機械的電気的
③ユーティリティ設備
④休業補償(売電補償)
⑤施設賠償責任

③ユーティリティ設備については前回書きましたので、残りを整理していきます。

リスクの明確化

①自然災害(火災保険)と②機械的電気的
これらは、いわゆる機械装置自体の故障に関する保険なので、2つまとめます。(書くのが面倒だからというわけじゃ決してないですw)

自然災害の保険は誰もが入る保険です。最悪のリスクは火災で全焼、それに続いてケーブル･パネルの盗難や風災等による破損というところでしょうか。

私の今の悩みは、再調達に必要な金額をいくら見積り、保証金額に設定するかです。これが悩ましい。購入価格とイコールだとさすがに過剰だと考えています。例えば2000万円の案件なら、本当に直感的ですが5年間の保険で1500万ぐらいかけとけばよいでしょうかね。5年後は、パネルやパワコンの価格もまた下落しているので、さらに安価な保険でよくなるはず。そう考えると、保険費用も5年ごとに下げて行ける気がしますね。今、書きながら気付きました。

機械的電気的の部分は、基本はメーカー保証あれば不要なはずなんですか、立証責任を問われると閉口してしまいます。そんなのできないよ 泣 ってなわけで、つけられるなら付けておきたいです。

④休業補償(売電補償)
機械装置自体の再調達リスクはまだ読めるんですが、壊れて発電しなくなりました〜現地確認〜モノ調達〜修理〜復旧までどれぐらいの期間かかるものなのか、これが全く分かりません。休業補償の金額自体は、だいたい日額1万円っぽい(もっと少なく設定できるのか今度聞いてみよう)なんですが、問題は補償期間と免責期間ですね。
補償期間は、3ヶ月に比べると半年、1年と長くなるにつれて保険料は上がります。そのため最低限の期間にしたい。また、免責期間は長ければ長いほど保険料は下がるでしょうが(そもそも可変なのか不明)まぁ2-3日の駆けつけ対応で復旧見込みがなければ、ある程度長期化すると考えて、おおよそ3日ぐらいが適切かなと。

･復旧までの平均期間
･保険のパラメータ設定の柔軟さ

これらをもう少し情報収集せねば。細かいこと聞かれる保険屋さん、ゴメンなさい。太陽光の業者さん、もしトラブル対応にかかる期間が分かるようならご教示頂きたいです。まぁパネルやパワコンのメーカーや構成などによる、という話になりそうですが･･･

⑤施設賠償責任
これは、実際としては対人に対するリスクでしょう。仮に民家にパネルぶつけても、先方の火災保険でなんとかなるでしょうし。ただ、人に危害を加えたら賠償は青天井。周囲に道も少なく、民家もないところなら不要ですが、そうでないならお守りとして入っておくのはありかと考えます。
これ、間違ってました。パネルが飛んで家や人を傷つけたとしても、被害者の方には申し訳ないですが、事業者に賠償責任は発生しないそうです。法的には、建物の保存・設置に瑕疵があれば所有者は損害賠償責任を負い、他方で、自然災害の不可抗力によるものであれば責任を免れるとのこと。なので、投資目線ではこの保険は不要です。ただ、実際に人を傷つけて責任ないから知らないよ〜ってわけにもいかず、精神保つためにお金をお支払いするというのはあるかもしれません。結局は自分のための保険、という感じでしょうか。

ということで、次回までの宿題は太陽光業者、保険会社からの情報収集ですね。書いてて思ったのは、保険は高い、安いかというより、過剰でも不足でもない、適切なリスクヘッジ(何かあっても絶望せず前を向ける)になっているかどうか、これが大切だよねと改めて感じました。

今回は保険について。あくまで自分の情報整理なので、分かりにくかったり間違ってても悪しからず、ぜひご指摘頂ければと思います。

保険の種類

これは太陽光に限ったことではないですが、保険の種類を調べることから始まりました。

いろんなサイトに出てますが、自分なりにまとめるとこんな感じ。

①自然災害(火災保険)
▶いわゆる自然災害の補償。太陽光事業家なら漏れなく入る保険です。基本的にはどこもほぼ同じ内容です。違いがあるとすると、盗難や水没も含まれてるかどうかでしょうか。

②機械的電気的
▶これ、最初は意味不明でした。完全に専門用語です。誤解を恐れず端的に言うと、機械装置の自然故障の補償です。え？自然故障ならメーカー保証あるのでは？と思うんですが、どうも自然故障の立証責任は事業主にあるとのことで、ここが難しそう。漏れなく機械装置の故障リスクを考慮すると、この保険も対象になってきます。①に含まれる場合が多いかも

③ユーティリティ設備
▶台風による停電での売電ストップでは補償がおりなかった！なぜ？という声を多く聞きます。それは、この保険に加入していないから。これは、自分の設備外の設備要因により売電できなくなった場合の損害を補償する保険です。通常の企業であれば、インターネットが使えなくなったことでの損害なんかも対象になる気がしますが、太陽光に関しては、ほぼ停電一択でしょう。

④休業補償(売電補償)
▶加入してる方も多い印象。何らかの要因で売電できなくなった際、日額1万円程度を補償してくれる保険。

⑤施設賠償責任
▶パネル飛びで民家や人を傷つけてしまった場合の補償

不安だから全部入っておこう！

こう思うのが日本人の性なんでしょうね？ご多分にもれず、私も最初はこう思ってしまいました。が、保険も費用対効果、コストとリスクのバランスが大切です。闇雲に保険に入っていたら、せっかくの利益が飛んでしまいます。アクションを起こす前には、セオリー通り原状分析。まずは既存リスクを数字ベースで明確化します。(あぁ新入社員の時の資料作りを思い出すなぁ 笑)

リスクの明確化

③ユーティリティ設備
まずは最近の台風被害もあって、リスクを過剰に見てしまっている恐れのある停電から見ていきます。

そもそも、日本の1世帯あたりの停電数は0.16回/年なのだそうで、10年に1回起こるかどうかです。さらに、その停電が続く日数はどれほどか？日本は素晴らしい国なので、ほぼ2-3日で復旧してくれてます。長く続く場合でも1ヶ月ぐらいでしょうか。ということは、最大リスクは18円99kw案件なら約18万円ぐらいなります。18万円は痛い！確かに痛いんですが、絶望するほどではない許容できるリスクです。つまり、本質的には保険は不要と考えます。そもそも保険会社で対応してないことも多いようです。

ふぅ、ここまで書いてちょっと疲れましたので、続きは後日！