結局、電動ウインチは諦め

単管パイプの上にモッコを括りつけた木製かごをスライドさせ

屋根上から引き上げる力業となりました

「終わりませんでした」

朝の6時過ぎぐらいから準備始まったのですが・・・

途中用事も入り（庭木の伐採が始まったり

残りパネル2/3です（多いよ

DIY塗装にしては良い感じに仕上がっていました

１点だけ想定外があり工程遅延が発生

瓦棒の掴み金具を屋根上で組み立ててしまいました

（金具に台座2枚、アースプレートをボルト固定が必要

その上に端部、中間用金具を設置する）

前日までに仮組みしてから屋根にあげれば良かった・・・

ほとんど屋根一杯設置することになったので

設置順をよく考えないと　逃げ道確保

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自宅太陽光を設置する場合の融資の話

利子補給制度が活用をすることで

実質金利0円付近になる

自治金融を利用することを考えていました

（通常金利や低い上に利子補給まで出る）

当然ですが

事業性の融資になるので太陽光に直接関係のない建物部分は不可

自治金融は返済7年のため

頑張ってシミュレーション上でCFをプラスにしようとすると

自己資金がちょっとおかしな投入額になる

あーこんなにお金投入するなら太陽光発電所買いたい

更には土地＆建物の抵当権設定が必要になり

手間とお金が

＊＊＊

そこで紹介されたリフォームローン

金利はがっつりかかりますが

面倒な手続きなし

15～20年ぐらいまで長期返済可能

「お金を借りる＝CFプラスのシミュレーション」

このような太陽光発電所融資脳になっていたかも

いやそもそも自宅の太陽光なのだから

リフォームローンから考えるべきだったかも

＊＊＊

太陽光の設備施工部分だけを切り分けて事業扱い？

雑所得で申告するにしても経費で減価償却計算すると・・・？

もう一度相談してみよう

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先日の担当者様との話

「黒字で回るなら融資できる可能性はありますよ」

数年前の話では

「（結果的に）節税目的のような収益性の太陽光にも融資したことはある」

金融資産や担保価値のある不動産、あるいは別事業での十分な利益があれば

（なんだかんだで）融資している感じでした

そう考えると

例え8.5％くらいでも融資してくれそうなんですよね

＊＊＊

地元の地銀は年収2000万以上からお客様扱いにｎ

エリートサラリーマンや超高利回りのプレミア案件は例外として

普通のサラリーマンが必要なものは

太陽光事業経験　知識

などではなくて

（家族を含めた）資産が十分にあるのかということ

基準を超えていたら

太陽光事業自体でCFが出るように自己資金を突っ込む余裕があるか？

現在でも15～20％投入すれば回りますよね？

その半分ぐらいを消費税還付で回収するとして

出力制御と保険金のリスクに目をつぶれば

取りあえずは20年で利益は出る

＊＊＊

ただし2000万円の頭金20％　400万円くらい現金で出せるなら

（金融資産アレルギーで、現物資産しか愛せない人は除く）

インデックス投資でもしろ　って言われますよねー

年2%の複利計算　20年で150％増加

400万が600万円くらい？

新NISA制度もありますし

非課税は強力

更に太陽光のような帳簿処理やら発電所の維持管理等の手間に比べ

完全な不労所得

今から太陽光を始めるという人に

おすすめできるポイントは

惰性で生きてきた人生に新たな潤いを

帳簿とか事業所得とか確定申告とか楽しそう

発電所の事業者って格好良さそう

草刈り？　防草シート？　良い運動ですね！

こんな感じで新たな分野に入っていける積極的な方・・・でしょうか

20年後には惨憺たる有様になってるのか？

バブル末期加入のプレミア保険のようになっているのか？

未来は分かりませんからね

ちなみに株式市場に対してはどうしても悲観的な見方になってしまう

20年後は今より悪化しているとか十分にあり得ると思う

人口推移的に日本は問題外？

今の成長が今後も続く　それが根拠ない主張であれば

残念な情報商材でシステムトレードしているようなものですしね・・・

＊＊＊

何が言いたかったというと

自宅近くの分譲発電所欲しいんだが

ということ

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中古で購入した発電所

パワコン交換の話です

・FIT高単価

・集中型　少々影有り

・過積載率100％程度

単純にパワコンの変換効率上昇に加え

上記内容を加味し

更に消費税等の節税的な意味もあり

リパワリングを決行しました

以前の書いたブログ内容ですが

マル経融資　1、2、3、4、5

発電所を購入するには、いろいろ足りず

パワコン交換費用として

融資していただきました

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①決算書が優秀な事業者

②他に十分な収入がある（高属性サラリーマン）

上記二つであれば

融資は問題無いと思います

突き進んでください（羨ましい

③属性が低いサラリーマン　且つ　分譲太陽光に手を出した私

私が該当する③の場合の融資審査の話です

＊＊＊

今回の融資申し込みをする前は

決算書は微妙ながら黒字、借入を収益向上が上回る計画書も作成

あくまで太陽光事業面での話し合いが進む

と思い込んでいましたが・・・

担当者様「儲けが出ているとは言えない内容ですね　そうすると・・・」

「家族全員の収入と支出を計算して

何か問題があれば

家族一丸となって返済するから大丈夫だよ」

家族愛プランが始動します（仕方ないね

現状、事業面で不安があっても

家族で助け合って（現金）解決するから

大丈夫だよーという（美しい）ストーリーの完成です

毎月の生活費についても確認されますので

私のように③に該当する方は

世帯合計での家計簿を確認の上、審査申込すれば

スムーズではないかと思います（つらい

＊＊＊

現預金については口頭で聞かれましたが

通帳のコピーは不要でした（不思議

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名目金利から予想物価上昇率を引いた・・・

といった話では無く

金融機関側の考える金利としての

「実質金利」のお話です

詳しい説明は

不動産融資関係のブログや動画で

紹介されていますので割愛

ざっくり

借入金　1億円　金利0.5％　（この金融機関の預金額　9千万円）

借入金　1億円　金利1.5%　（この金融機関の預金額　1千万円）

この場合

金融機関が差額として融資している金額は？

その金額の金利は？

といったお話のようです

＊＊＊

私「定期預金とか給与入金先とか・・・必要です？」

担当者様「いえ、特に不要ですよー」

私「・・・（全く期待されてない）」

こんな感じで私の場合は全くの無関係ですが

金利交渉の一環として

預金額を材料にする場合は

いろいろ大変そうですね（羨ましい

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融資に必要な物は

「良い決算書」と「お金」

将来への展望とか創業に対する思いや地域貢献とか

つまらねー綺麗ごとは

どーでもよい

全く関係ない

という現実を（この3年間で）思い知らされております（辛い

世の中は金ですね

（あ、もちろん本当に良いもの、画期的なものは別ですよ）

＊＊＊

今回用意したのは

「ギリギリ黒字の決算書」と「融資額より多い預金通帳」

話が逸れますが

表面金利と実質金利のお話を思い出しました

マル経融資は金利固定なので関係ないですが

消費税還付により得た

十分な現金があるため

（それと節約で多少通帳の現金は増えたつもり）

余裕で可決される・・・とは甘い考えでした

＊＊＊

商工会との面談時

担当者様「・・・事業として儲けが出ているとは言えない状況ですね」

私「消耗品などを購入しまして　今期以降は・・・」

担当者様「結果（決算書）が全てですので」

私「（ひぃぃぃ・・・）」

否決の兆候とまでは行きませんが

楽観視していた面談の異なる状況

この後は必死に

今回の融資を受けることで

事業に対してどのようなメリットが発生するのかを

説明しました

・売上（発電量）の向上

・保証期間の延長

・詳細な監視により故障を早期発見

・FIT終了後の売上の見通し

などなど

それでも担当者様は微妙な感じでしたので

アレとかコレとかの話もしました

実は最後に分かったことですが

担当者様と私との間で認識にズレ（勘違いと思い込み）が

ありました

融資審査に慣れている担当者様ほど

「思い込み」があるかもしれません

不幸なすれ違いが起きないように、しっかり丁寧な説明

を心掛けたいと思います

太陽光3年程度の初心者が知っていることは

かるーくお話すれば、担当者様も理解してくださっている

という信頼という名の思考放棄

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先日、マル経融資の審査通過しました

商工会での審査会で可決

翌日に公庫側に持込していただき

翌々日には審査通過と連絡がありました

・・・早いです

注意すべき点としては

商工会、商工会議所での審査会が行われる日程によっては

時間がかかりますので、早めにご相談を

＊＊＊

太陽光は厳しい厳しいと言われていたので

（・・・これ無理では？）

かなーり震えて待っていました

審査通過の連絡に舞い上がって

この辺りの情報を聞くのを忘れてしまいました（いつもの

工事終わったらお礼のご挨拶もかねて聞いてみます

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マル経融資　特別金利F

先月は金利1.3％となっておりましたが

2月1日現在　金利1.18％

と下がっております

有難い話ですね

設備資金貸付利率特例制度（全国版

こちらにより

2年目まで基準金利から▲0.5％

1.18％　-　0.5％　＝　0.68％

「5年間で2％以上の付加価値額の伸び率が

見込まれる設備投資を行う方」

リパワリングであれば問題無く対象として

中古や新規の場合は内容次第？

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（設備投資しても）

負債が増えるだけで

（収益改善が微妙で、ぎりぎり返済できる程度なら）

意味が無いのでは？

（ただ借入金が増えるだけだから、今後身動きが取れなくなりますよ？）

担当者様とのお話で

このように（都合良く）行間を読んでみました

収益上げてない人に融資するわけないだろ

という行間だった場合は諦めるしかない

正直、自分でも物凄く気になっていた部分を指摘されたことにより

気力がごりごり下がっていく

（買えるかどうかは別として）

発電所購入を今後も考えるのであれば

余計な借入金を抱えるべきではない（正論）

＊＊＊

文面通り事業計画を心配してくださっていると

仮定し解決策を考える

・生産性向上

・稼働可能時間の延長

・保険期間の延長

・故障の早期発見

などなど元々話していた微妙な内容ですが

返済終了後

更にはFIT期間終了後の収益計画を

提出してみようと思います

例の非FIT買取情報を資料として使ってみる

＊＊＊

10年後、20年後の買取なんて可能かどうかも怪しいよね？

でしたら、返済可能かどうかも怪しい

アレとかアレとかどんな気持ちで融資したのですか？

などと絶対に言ってはいけない（戒め

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