借金大好きhamasakiさんがまた一つ世の中の真理に近づくべく仮説を立てました。
「信販で買い進めると銀行の審査が厳しくなる問題」に関する重要な仮説です。
信販会社で分譲物件が持てるのは3基目まで？
発電ムラの懇親会「しげる会」などでもよく会話に出てきます。
信販で買い進めると、銀行の審査に影響するのではないか？というお話。
実際どうなのでしょうか？
今回僕は頑固職人さんの分譲物件を信販審査に出してもらいました。
そうするとなんと1日で「審査合格」が出ました。
早い！
利率は2.5％
高い！
しかしこれだけ早く結果が出てしまうともう僕はそこには勝てません。
契約しよう！となりますよね。
で、それを新潟の地銀がどう評価するか？
実は今新潟の物件の審査をしてもらっている中で、この話をしました。
隠しておいてもいいことがないのでなるべくスパッとお話します。
担当）hamasakiさん。いつものような事業計画書で頑固職人さん物件も資料にしてもらえませんか？審査部の方で審査してもらう必要があります。
予想はしていましたがそういう流れです。
信販で買うと、こっちもそれに依存してしまうので事業計画書なんて作りません。
慌てて作り込みます。
そうするとですね。。。
新潟の某地銀のシミュレーションフォーマットに当てはめると見事に赤字に成ってしまうんですよ。
＜hamasaki予想1＞
24円ということはおそらく出力は88％程度で評価されるはず
＜hamasaki予想2＞
パワコン交換費用、メンテ費用は容赦なくシステム費用の1％を盛り込まれるはず
＜hamasaki予想3＞
この地銀は先端設備導入計画の認定支援機関なので3年分の固定資産税はゼロで見てくれるはず
こんな感じで信販が通った案件を銀行寄りの目線でシミュレーションしてみると。。。。
見事に真っ赤になってしまうんです（涙）
そもそもメンテナンス費用とパワコン交換費用の設定を過大に盛りすぎていて、そこからさらに10％等のストレスをかけてきますから回るわけがありません。
これこのまま出したら多分「hamasakiさんは最悪赤字になりうる物件を買う」という評価を銀行はしてくるのではないでしょうか？
もちろん、シミュレーション通りに発電すればその限りではないので実際はもっとよくなります。
しかし結果が出るのは連系後しばらく時間がかかりますよね？
この間は銀行から見ると僕の属性が落ちている状態です。（隠れ負債を抱えている状態）
このまま2基、3基と信販で買い進めると・・・
当然銀行から見ると「危険水域にいる人」と見なされるはずです。
結論 信販で買うか否かが問題なのではなく その人が赤字なのか黒字なのか
ここではないでしょうか？
信販で買い進めると本人の実力＝決算書以上にペースが早くなってしまい、銀行の審査基準に合わなくなるのです。
青色申告の決算が黒字であれば、信販で買い進めても銀行はいい評価をするのではないでしょうか？
ということで、この推測を基に資料を作り地銀に説明に行ってきます。
さぁどうなるか楽しみです。
＞後日談
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