こちらのブログで記載したJACCSの融資チャレンジは失敗に終わりました。自己資金入れたらどうだ？みたいな交渉もしてもらったものの、信販融資が5000万円以上あるのが1つのボーダーとなっているらしく、私は借入が7000万円あるからダメですと…

あれ？実際の借入は8700万円あるんですけど。

そうえば7000万円ぐらい信販で借入あるからNGと言われたけど、公庫の融資合わせると8700万円だから、借り換えると信販枠がまた使えるは正しいんだろうなぁ…

— 太サラ@太陽光を始めたいサラリーマン (@Taiyoko1988) September 7, 2022

たぶん、これが信販を地銀で借り換えると枠が空くってゆうやつですね。8700万円のうち1700万円の借入は公庫から。これが信販由来ではないので信販会社からするとノーカウントという感じのようです。まぁ基準なんてその都度変わっていくのでしょうから、結局は打ってみなくちゃ分からないんでしょうけどね。

並行で第二地銀での実績作りのため、保証協会付けの融資についても相談中です。太陽光は保証協会がやるか分からないという、体良く断るための頭出しのような回答をいったんは頂いているものの、保証協会に確認しますとのことでした。良い回答は期待できなさそうですが、ダメ元覚悟で待ってみようと思います。

融資実行なんて早けりゃ早いほどいいでしょ？って方が多いかもしれません。が、私のように限られた融資枠で針の糸を通すように融資を確保する者においては、融資実行のタイミングは死活問題です。

理由はこれです。

・個人で確保済の信販融資について、公庫融資の実行までに法人で再申込が必要

早くやっとけば良かったじゃん、って話ではあるんですが、ギリギリまでベターな差替え案件を待っていたところ、公庫の融資実行前の際どいタイミングになってしまいました。
※ところで、信販で申込みした案件の差替えって、常識的には歓迎されない行為だと思います。そこらへんは、追加購入や担当者との関係性などで助けてもらった部分が大きいです。

さて、今回のミッションを改めて・・・

ミッション：「信販の再申込まで公庫の融資実行を先延ばしせよ！」

その方法は、ズバリ、申込書をなるべく手元で持ち続けることですｗ　アナログですね～ 笑　しかしこれ、ネット検索してもあまり情報もなく、けっこう孤独に戦ってました^^:
融資内諾後は、融資書類を受領次第、遅滞なく書類送付＆融資実行、というのが普通だと思います。ここについて、私は書類到着から1カ月ちょっと保持し続けました。書類送付が遅れる旨を伝えようと思ったりもしましたが、藪蛇になるとも思いダンマリをキープ。結果的には、特に連絡が入ることはありませんでした。

ということで、1カ月融資実行を遅らせている間に信販の再申込を済ませてめでたしめでたし・・・となれば良かったのですが・・・

書類送付後、さらに1カ月延ばす必要が・・・

なんやかんやありまして、信販の再申込みまでさらに1カ月、公庫の融資実行を先延ばししなければならない事態に！調整力なさ過ぎワロタですｗ さすがに1カ月ともなれば、放っておけば、余裕で融資実行されてしまうでしょう。もしそうなった場合、信販融資が通らなくなる可能性もゼロではありません。非常に焦りました。公庫書類は既に送付済。どうしたものか。

とりあえず電話してみた

ダメもとで公庫の書類送付先である契約センターへ連絡してみました。公庫融資内諾後の事務手続きは、面談した支店ではなく契約センターで対応する流れです。(←みんな知ってるよ！)

私　　：「あの、先日お送りした書類の件、融資実行はいつ頃になるでしょうか？」
担当者：「コロナ影響で対応が遅れておりましたが、今月は頑張っており明日実行になります！」
私　　：「（明日！？死ぬw）あのう・・・実は融資実行を1カ月ほど遅らせたいのですが・・・」
担当者：「既に手続きは完了しており、キャンセルとなると処理が煩雑になるのですが・・・」
私　　：「コロナ影響で部材の納品遅れが発生(嘘ではないｗ)しており、融資実行が早まるとCF的に厳しい状況になるため、できれば遅らせて頂きたいのですが・・・」
担当者：「上席に確認いたします。」

って感じで確認頂いた結果、なんと任意の日に融資実行を延期して頂けることに！
公庫様！神様！仏様！なんて柔軟な対応なのでしょうか・・・
ということで、からくも信販の再申込前の公庫融資実行を回避することに成功したわけです。

まとめ

賢明な投資家の方々におかれましては、このようなドタバタ劇にならぬよう、十分な調整をして頂くことをオススメしますが、万が一、このような事態に陥った場合は、今回のこの経験がご参考になりましたら幸いです。

公庫融資に関して、せっかくなのでnoteで整理してみました。前回サラッと書いたこちらの記事の整理版です。

【完結編】公庫の陣2020！(´▽｀)

公庫融資について #note https://t.co/rJhAnWLMF1

サラリーマンが新設法人で公庫融資を獲得した履歴を整理しました。これから太陽光で公庫融資を目指す方のご参考になれば幸いです。

— 太陽光を始めたいサラリーマン (@Taiyoko1988) May 17, 2020

連帯保証人制度は廃止されないけど、2020年からルールが大きく変わる
〜シャッキン博士のやさしい借金解決法より引用〜

ただし、公証人による保証確認手続きが不要なケースもあるようです。

おお！ってことは法人が主債務者で父を連帯保証人にしたかったら、父を代表社員に登記してしまえばＯＫじゃん。という思考になるのは真っ当な人ではありません 笑

文面だけだと仰る通り。ただ民法改正の主旨を鑑みると実態でアウト。代表社員・役員就任1年未満の人も対象になるよう運用中に変更があると予想します。やはり3月中に実行が好ましいですね。悩ましい・・・。

— ベカン＠銀行員+ 不動産・太陽光 (@bekan13) February 19, 2020

本質的にはNGとのことで･･･
ただ、気になるのは正直なところ本質ではなく『実態』です。果たして、本当に仮初の代表社員では公証人の手続きなしに連帯保証人になれないのか？いつもお世話になってる信販会社の内部事情に詳しい業者さんに探りを入れて頂きました〜！

結論：仮初の代表社員でも公証人手続きなしで連帯保証人になれる。

信販会社内部の担当者ですら、この民法改正に関して知らない状況で、これまでどおりの運用を変更する気配はないとのこと。信販融資を法人で申込みする際には、連帯保証人に代表社員設定が必須、というのは事実です。(何度も確認してます)よって、信販の融資に関しては、これまで通りの運用となんら変更はなさそうです。

ただし、いつ仮初の代表社員にメスが入るか分からないため、連帯保証人を駆使する皆さんは可及的速やかに行動することをオススメします。

「今」と「20年後」の40万円では価値が全然違いますから！

結論

結論から言うと、業者がきちんと下記を把握して信販の融資金額を記載していれば問題ない話です。

今年2019年3月末までに契約したものに対しては、引き渡しが2019年10月以降になっても消費税額は8%になります。
参考：消費税8%で物件を購入できるタイムリミットは2019年3月まで！？

念のため、皆さんも確認しておいた方がいいかもしれません。下記のような方は要確認です。

･2019年3月〜2019年9月末の期間内に、融資申込〜契約を実施

信販で融資込みをする際、きちんと10%前提の申請金額になっていればＯＫです。もし、8%前提の申請金額だった場合、上記期間での契約行為は消費税10%となるため、融資額が消費税2%分ショートするわけです。

私は融資申込する時、消費税の増税のことなど全く考えていなかったので「もしかして･･･？」と一瞬冷や汗をかきましたが、きちんと10%の想定での申請金額を記載頂いていたようでホッと一安心です。

ちゃんと一つ一つ確認しないと怖いですね^^;

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横浜しげる会から１ヶ月。
2基目の融資が通りました！しげる会で皆さんのエネルギーに感化されたお陰です。もし参加していなければ、どうせダメだと諦めて、このお盆も2基目の先端設備導入計画に向けて書類作りなどせず、ただ平穏に過ごしていたことでしょう笑

やはりエネルギーある人に会うとエネルギー貰えます。「できる！」と信じ込んで行動すれば叶うものなんだなぁと思いました。メガの規模に到達できるような人は信念が強くてひたすら行動されているのでしょうね。私はまだまだその領域には及びませんが、自分としては大きな1歩です。去年はNGだったので本当に驚きました。なぜ通ったか？考えられる要因は3つほどあります。

①給与収入アップ
②保証人追加
③業者変更

去年NGだったのになぜ今回は通った？

①給与収入アップ
すこーしだけですが、源泉徴収票ベースでプラスになりました。金額的には大したことないかもですが、減っていたら心象悪いでしょうからプラスで良かった。

②保証人追加
嫁に協力してもらいました！
この効果はきっと大きいと思います。ありがとう嫁！

③業者変更
これがひょっとすると本質かも。業者自体のへの信用。融資判断時、案件自体を見ないとなると、個人の返済能力以外には、その案件が信頼できるかどうかは業者の過去実績によるでしょう。今回の業者さんは、大阪府の太陽光パネル設置普及啓発事業に最初の頃から登録して事業を継続されているため信頼ができます。少なくとも変な業者ではないかと。

だた、結局は何が要因でＯＫになったかは分からないです。業者が信販会社の担当者と仲良しみたいなので、もしチャンスがあったら聞いてみてもらいたいところ。信販会社の中の人と繋がりたい･･･ 笑

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銀行員が土地探し、親切なおばあちゃんが東京ドーム半分の広さの土地を提供してくれるという謎展開（笑）はさておき、太陽光発電のイメージを向上させてくれる扱いは嬉しいですね。

これでいろんな金融機関が太陽光融資に少しでも積極的になってくれたらね･･･
ドラマのように厳しい目標を掲げられて困ってる金融機関の皆さま、ぜひ太陽光への融資で目標達成してくださいませm(_ _)m

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今年も源泉徴収票が出てきました！
源泉徴収票ベースで昨年より60万アップです^^

いやーこれ、何が嬉しいかって、融資審査が通る可能性が少しでも高まったことですよね 笑
昨年は、残念ながら2基目の融資がおりませんでしたが、今年改めて再チャレンジしようと思っています。貯金もだいぶできましたし、昨年よりも良いアピールができるはず･･･

神様、サラリーマンを頑張ったご褒美として、どうかフルローンの融資をお恵みください 笑

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