法人で信販融資を申込むには？

個人とほぼ同じプロセスです、以上。
・・・という説明で8割ぐらい済んでしまいますが、それではつまらないので少し細かく書きますｗ

申込書

個人と同じものを利用します。むしろ、記入欄が少なくて済むぐらい。ただし「連帯保証人」の記入が必須です。また、必ず「代表」の記載を求められます。そのため、奥さんを代表にしている法人では、奥さんの連帯保証人の記入が必須になるわけです。もし奥さんの与信だけで足りない場合は、自身も連帯保証人に名前を連ねる必要があります。その時は、同じ用紙を2枚書くか、連帯保証人用の専用用紙を書くか、という感じ。

連帯保証人に公正証書は必要？

民法改正で連帯保証人には公正証書が必要になった、というやつですね。代表はもちろん不要です。問題は代表でない役員や非社員の家族の場合ですが、民法改正のタイミングで業者にその件を確認すると、特に信販会社からは何も説明がない、とのことでした。今は分かりません、結局どうなんでしょう？私は、父の与信を使うにあたって、安牌をとって父も代表に登記していまいました。まぁこれが思わぬ誤算を生むわけですが・・・

法人を利用して父の与信を借りる

そんな人あまりいませんよね(笑  例の公正証書の件が不透明だったため、父を代表として追加登記しました。そうすることで、公正証書不要で、確実なスケジュールで父を連帯保証人として申込できたわけです。そこまでは良かったのですが、誤算だったのは、代表社員は「全員」連帯保証人として記載しなければならないこと。つまり、父と私の２人が1案件の連帯保証人になる必要が出てしまったのです。これ、1案件で個人2人の個信が傷つくため、すごい損です・・・
まぁ既に私自身の与信が枠いっぱいという状況ではあったのですが、正直、これはかなり誤算でした・・・。もし、ご家族の与信を法人で利用する際には、利用したい与信の対象者のみを一時的に代表にして申込みし、審査後に登記を戻す、というプロセスを踏んだ方がよいと思います。すごーく面倒ですが、CICにいらぬ傷は少ない方がいいので・・・ぜひ私の屍を超えていってください 泣

なお、新設法人でなく、決算書を3期分ぐらい出せるなら、単なる個人の与信枠を超えて融資を受けられる可能性もあると思います。私は、２～３年後に追加チャレンジですかね・・・案件残ってるかなぁ^^:

連帯保証人制度は廃止されないけど、2020年からルールが大きく変わる
〜シャッキン博士のやさしい借金解決法より引用〜

ただし、公証人による保証確認手続きが不要なケースもあるようです。

おお！ってことは法人が主債務者で父を連帯保証人にしたかったら、父を代表社員に登記してしまえばＯＫじゃん。という思考になるのは真っ当な人ではありません 笑

文面だけだと仰る通り。ただ民法改正の主旨を鑑みると実態でアウト。代表社員・役員就任1年未満の人も対象になるよう運用中に変更があると予想します。やはり3月中に実行が好ましいですね。悩ましい・・・。

— ベカン＠銀行員+ 不動産・太陽光 (@bekan13) February 19, 2020

本質的にはNGとのことで･･･
ただ、気になるのは正直なところ本質ではなく『実態』です。果たして、本当に仮初の代表社員では公証人の手続きなしに連帯保証人になれないのか？いつもお世話になってる信販会社の内部事情に詳しい業者さんに探りを入れて頂きました〜！

結論：仮初の代表社員でも公証人手続きなしで連帯保証人になれる。

信販会社内部の担当者ですら、この民法改正に関して知らない状況で、これまでどおりの運用を変更する気配はないとのこと。信販融資を法人で申込みする際には、連帯保証人に代表社員設定が必須、というのは事実です。(何度も確認してます)よって、信販の融資に関しては、これまで通りの運用となんら変更はなさそうです。

ただし、いつ仮初の代表社員にメスが入るか分からないため、連帯保証人を駆使する皆さんは可及的速やかに行動することをオススメします。

魔法の紙で登録免許税を半額にして、先週やっとこさ法人登記が完了しました。書類の到着後、サクッと3日後には登記完了していました。

やっと登録免許税が半額になる魔法の紙が届いた！今日、登記申請書を郵送します。不備とかないか不安･･･
直接法務局へ行ければ1番良いのだろうけども

— 太陽光を始めたいサラリーマン (@Taiyoko1988) February 16, 2020

国税庁サイトで会社名を検索すると、当然自分の会社名がヒットします。嬉しいのと怖いのとが入り交じった何ともいえない感覚です。まぁ兎にも角にも、法人としての第1歩を踏み出しました。太陽光の門が閉まりかけているこのタイミングからの法人設立。果たしてうまくいくのでしょうか？まぁ悩んでも仕方ないので、後悔する･しないに関わらず、選んだ道で最善を尽くすのみですね。

設立した合同会社

さて、当初は社員みんな代表社員作戦でしたが、銀行等の融資の際に面倒なことになりそうなので、下記のとおり、代表社員はまず私1人で登記することにしました。

代表社員：私
執行社員：妻

代表社員が私1人のうちに、もろもろの融資相談を終えます。その後、与信のある父を代表社員に追加することで、信販で2基ほど太陽光を追加予定です。
ところがここで問題が。皆さんご存知『連帯保証人カンタンに設定できなくなる問題』です。

連帯保証人は駆け込みで申込み！？

2020年4月から連帯保証人の設定が有償に！？

2020年4月から連帯保証人の設定が有償に！？ https://t.co/TAF2unnxsh

連帯保証人での申込み勢はダッシュです！(なんなヤバい感じに聞こえる･･･苦笑)

— 太陽光を始めたいサラリーマン (@Taiyoko1988) February 12, 2020

費用はいいんです。数万円ぐらいで連帯保証人を組めるなら安いもんです。問題は公証人の認定です。これがどれほど難しい面倒くさいのか･･･

代表社員になれば必要なさそうな雰囲気なんですが、本質的にはNGとのことで･･･4月からの法改正に対して、各金融機関がどんな対応をするのか。まずは代表社員はスルーで連帯保証人ＯＫにしてくれるような気もするんですよね。基本的に金融機関は貸したいわけなんで。で、そこから徐々に圧力が高まり、数年かけて代表社員にも公証人認定が必要になる、こんなストーリーになることを願ってます(-人-)

4月以降の合同会社フォーメーション

どちらにせよ4月以降はこうなりそうです。

代表社員：私、妻、父、母

はい、当初考えていた全員が代表社員パターンです。父は連帯保証人になるため代表社員になります。私(代表社員)＋父(個人で連帯保証人)、というパターンも有り得るのですが、その場合、既にボロボロの私の個信がさらに滅多斬りになるので、これ以上の連帯保証人設定は避けたいという事情があります。

また、遠く離れた父を代表社員にするならば、母も妻も代表社員としても銀行融資が面倒という点では、手間は同じだろうとw また父の年齢的なことも考えて、母を連帯保証人に追加することで、融資期間を伸ばせる可能性がないか？ということも考えています。

この判断がどう転ぶか分かりませんが、3月末までに駆け込みで何かをやろうというと焦って判断を誤る気がするので、3月末というのはいったん忘れ、じっくりと良い案件を買い進められるように取り組みたいと思います。

いつも貴重な情報提供をして下さる方がこんなツイートをされてるのを見て衝撃を受けました。

【悲報】民法改正で、融資の保証人加入の際は、公証役場で認定取ることになります。手続き面倒かつ費用も数万円。保証人が理解してないと面談で否認もあり。今年4月からなので、融資予定ある方は3月までに実行をお勧めします。

— ベカン＠銀行員+ 不動産・太陽光 (@bekan13) February 12, 2020

保証人になるには、役場で認定が必要になるとのこと。とても面倒なうえにお金もかかると･･･。今までのようにサクッと保証人を設定して融資を通すことは難しくなるようです。

会社や個人事業主が事業目的で融資を受ける際、事業に関係ない親戚や友人が安易に保証人になってしまい、多額の債務を背負う（自己破産する）ケースが多い。
そこで個人が事業用の融資の保証人になる場合、公証人による保証意思の確認手続が必要になる。
保証意思確認手続きは、公証役場で行い、手数料は1万1000円程度を予定している。
引用元：https://www.newrule.jp/topics/rentai_haishi.html

合同会社の連帯保証人として父を設定してサクッと信販融資を通してしまおうと目論んでいた矢先のこの法改正。致命的ではないにせよ、遠距離だとひじょ〜に面倒です。

連帯保証人を使っての融資申込は、3月中にカタをつけた方が良さそうです。

私：代表社員
妻：代表社員
父：代表社員
母：代表社員

業者曰く、信販融資の連帯保証人には、代表社員の設定が必須だそうです。私個人の与信枠は温存し(←使えないだけ)、父の与信のみでいくには、必然的に父を代表社員にする必要があると考え上記の布陣です。

合同会社は代表社員が複数いても大丈夫なので、とりあえず妻も母も登記しておいて損はないかなぁ、なんて適当にポコポコ追加しました。

すると、Twitterランドの識者からこんなコメントが！
https://twitter.com/aa018200/status/1223163493597118464?s=19

あれ？ぼく代表社員じゃない家族の連帯保証つかえましたよ。何か信販によって違いがあるのかな。。

— セミリタイア九条 (@kuzyofire) January 31, 2020

さぼリーマンさんの法人申込ケース
ご本人：業務執行社員
奥様：代表社員
連帯保証人：ご本人

セミリタイア九条さんの法人申込ケース
家族：業務執行社員
連帯保証人：ご家族

つまり、連帯保証人に代表社員は必須ではなかった、とのこと。なるほど、実は必須ではないのかも。

仮に連帯保証人に代表社員が必須ではないとすると、父母を業務執行社員にしておいた方が何かと楽そうです。

それはTwitterランドの識者からこんなコメントから学ばせて頂きました。

それって融資の時の連帯保証人に全員が記名押印が必要なパターンになるから大変だと思うよ

— ven (@delta_ven) January 30, 2020

皆さん本当に優しいですね。助かります！

ということで、今後のことを考えると、下記の布陣がよさげです。なんせ、代表社員→業務執行役員への切替は37000円必要とのことなので、ホイホイ変えてたらお金なくなっちゃいます 泣

私：代表社員
妻：代表社員
父：業務執行社員
母：業務執行社員

気がかりは、業者から言われた「連帯保証人に代表社員は必須」という言葉。ひょっとすると、過去は良くても今はダメになってる可能性もあります。もしくは、何かしらの条件によっては業務執行社員の父のみの連帯保証人で融資が引ける方法があるのかもしれません。今週、また改めて確認してみます。

にしても、父用の良い案件がなかなか見つからない･･･