「申し訳有りませんが今回のご融資はできません」
太陽光発電の業界ではこんなご連絡を銀行や信金からもらった方も多いと思います。
その時に「是非理由を聞きましょう！」という記事を以前に書きました。
この中で断られる理由として「申し込んだ人の信用不足」とう部分がありました。
今回のテーマはこの信用です。
信用
①人の言動や物事を間違いないとして、受け入れること。 「彼の言葉を－する」②間違いないとして受け入れられる、人や物事のもつ価値や評判。 「 －がある」 「 －を落とす」 「商売は－が第一だ」
旧来の金融機関の基準
この信用ですが、日本は伝統的にこの信用を「持っている資産」で測ってきました。
つまり「金持ちに貸す」が日本のスタンダード。
言い換えると金融機関の言う「返すあて」とは「金持ちか否か」だったのです。
ここで問題なのが僕はその信用が低いということです。
ではどうすればいいのでしょうか？
信用を高めるにはどうすればいいか？
「返すあて」は貧乏人でも作ることができます。
それが事業計画です。
実際に事業をしてその儲けの中から返すしかありません。
しかし、これが「取らぬ狸」なのか、それとも本当に計画書通り回るのか？これを判断することこそが「事業系金融」の鍵です。
金融大国アメリカではABL（Asset Based Lending＝動産（パネル等）を担保に融資を出す仕組み）など事業性の高い物件に融資をつける仕組みも多くあります。
日本でも金融庁が「担保主義から脱却せよ」と指令を出しており、事業の計画を見て融資を出すと言う動きが始まってきています。
事業性を判断してもらい融資を得るにはどうすればいいか？
個人の信用不足（お金持ちではないから）が理由で融資の審査に落ちた場合、事業性を判断して融資を得るしかありません。
ではその方法はあるんでしょうか？
ここでは2つ紹介します。
1．事業性を高める
これが基本です。
事業性を高めればいいのです。
低い費用で、多くの売電が可能な発電所であれば事業性は高まります。
ではどれくらい高めればいいのでしょうか？
利回り20％？
安普請で作ってしまえば利回りは上がりますよね。
では金融機関は本当にそれを望んでいるでしょうか？
金融機関が望んでいるのは「元本返済と利息支払いを確実にしてくれる」ということです。
利回り20％を望んでいるわけではないはずです。
つまり利回りはそこそこあればそれでいいはずなのです。
2．元本返済と利息支払いが確実なものであることをとことん説明する
私はこれが一番重要だと思います。
太陽光は20年間の単価が固定されている事業です。
ビジネス上、仕入れが発生せず、日が照った分だけ電力会社が買い取ってくれます。
通常のビジネスと比較するととてもシンプルで資金繰りや会計の心配はとても少ないと言えるでしょう。
また20年間の売り上げがほぼ読めるという稀有な事業でもあります。
マンションやアパートの経営と比べどれだけリスクが低いか。
周囲にマンションがたてば家賃を下げなければいけないかもしれません。
駅近くが開発されれ、利便性が上がれば人はそっちに流れます。
これから人口が急激に減る日本で20年後の家賃がどうなっているかは誰もわかりませんよね。
これを「とことん」説明できるか？したのか？金融機関側に聞くかがあるのか？
この辺が「信用不足」で融資が通らなかった案件のキモです。
金融機関が「太陽光禁止」のおふれを出しているのであればしょうがないと思いますが、そうでなければ融資を通すことは可能なのではないでしょうか？
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自己流でできる人はそれでいいと思いますが、きっちりとした指標を持って努力すると、努力に迷いがなくなる分成果を得られるのは早くなります。
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11時30分盛岡駅西口 集合
（東京駅） 09:08発→11:21着 （盛岡駅）（2時間13分）
太陽光発電ムラ東北支部長セレクトによるご昼食 （実費）
14時すぎごろ アテルイの里到着
（現地見学） 現在施行中のため、怪我等にはくれぐれもご注意ください。
15時半ごろ アテルイの里出発
18時 懇親会 しげる会（盛岡）
会場はまた後ほどお伝えいたします
会費 5000円程度を予定
自由解散
東京駅行き最終は 21:47-23:44 （1時間57分）
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